Aste vs NPL: Dove conviene davvero investire?

Aste vs NPL: Dove conviene davvero investire?

Il mercato degli investimenti immobiliari offre diverse soluzioni e alternative.

Spesso gli investitori ci chiedono quale siano le migliori opportunità a disposizione e quali investimenti abbiano il miglior rendimento.

Si sente parlare spesso di aste immobiliari e di NPL (Non Performing Loans), questi ultimi meno noti e diffusi, motivo per il quale molti investitori prediligono ancora le aste immobiliari.

Quindi la domanda da porsi è: Cosa conviene davvero? Investire in NPL o fare affari con le aste?

Complice la crisi economica che ha investito il nostro Paese nel 2009, il mercato delle aste ha subito un’impennata a causa dei numerosi crediti insoluti maturati da parte di aziende e privati (questi insoluti sono costituiti principalmente da mutui).

Con il conseguente fiorire del mercato delle aste immobiliari, è stato inevitabile anche un boom del mercato degli NPL (detti anche crediti deteriorati).

Ovvero tutti quei crediti in pancia agli istituti di credito (i principali creditori che compongono questo mercato) che i debitori non sono più riusciti ad onorare.

Aste e NPL: quali differenze.

Aste e NPL: quali differenze.

Le aste immobiliari sono una procedura attraverso la quale un giudice predispone la vendita forzata di un immobile pignorato.

Le aste servono per recuperare, in toto o in parte, il credito maturato nei confronti dell’esecutato per soddisfare i creditori.

Gli NPL (detti anche crediti non performanti) sono dovuti spesso al mancato pagamento di prestiti concessi tipicamente dagli istituti di credito, sotto forma di mutui, ai quali i debitori non riescono più a far fronte. Quando la posizione debitoria è reiterata ed i solleciti di pagamento non hanno effetto, allora tali crediti diventano deteriorati.

In questo modo il creditore si trova ad avere dei crediti inesigibili e si vede costretto ad avviare la procedura di vendita forzata (procedura lunga e dispendiosa).

Proprio per questo i creditori hanno tutto l’interesse a recuperare il denaro cedendo tali crediti a cifre inferiori pur di rientrare di buona parte della cifra concessa come prestito nel minor tempo possibile

Il mercato immobiliare in Italia

Oggi le aste sono diventate molto popolari tra privati e investitori alla ricerca di buoni affari e per questi motivi le aste sono spesso affollate. Il rilancio delle offerte fa salire il prezzo di aggiudicazione molto velocemente, rendendo spesso l’acquisto “interessante” solo nel caso si tratti di acquirenti finali.

Risulta quindi evidente quanto per un investitore, il cui obiettivo è quello di ricavare il massimo ROI possibile dalla successiva vendita dell’immobile, che questa modalità risulti – almeno nelle grandi città – non più conveniente.

La stessa cosa non si può dire invece degli NPL, che proprio grazie all’enorme mole di tali crediti deteriorati che le banche oggi devono gestire, permettono all’investitore di cogliere delle opportunità molto interessanti.

Ricordiamoci che le banche hanno tutto l’interesse nel liberarsi di tali crediti il più velocemente possibile.

Abbiamo accennato più volte di come la BCE- Banca Centrale Europea stia attuando politiche sempre più restrittive riguardo agli NPL. Ciò spinge gli istituti di credito a rientrare delle somme dovute nel minor tempo possibile: gestendo o vendendo ogni anno pacchetti anche molto importanti.

Per questi motivi investire in NPL, oggi, risulta la scelta più interessante e strategica che si possa fare. (Vedi il caso studio di Via Delle Orchidee)

Investire in NPL

Hub S.r.l. specializzata nell’acquisto di NPL e nelle operazioni di saldo e stralcio, segue l’investitore in tutte le fasi dell’investimento, fornendo una soluzione chiavi in mano per professionisti e/o investitori immobiliari. Se desideri approfondire il mercato degli Npl, iscriviti al nostro gruppo Facebook dove potrai confrontarti con i professionisti di Hub S.r.l. e altri investitori immobiliari, leggere i nostri articoli e rimanere sempre aggiornato sull’ operatività.

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Perché gli NPL sono un mercato in forte espansione

Perché gli NPL sono un mercato in forte espansione

Abbiamo già avuto modo più volte di parlare degli NPL (Non Performing Loans) e di come questi rappresentino un’ottima opportunità di investimento nel mercato immobiliare.

Gli NPL sono il frutto delle sofferenze bancarie in seguito alla crisi economica che ha determinato l’inesigibilità di moltissimi crediti da parte di privati ed aziende che, vittime della crisi economica, non sono più state in grado di ripagare i debiti contratti. (Specialmente nei confronti degli istituti di credito, fonte principale dei finanziamenti e del rilascio di mutui)

Questo ha determinato uno squilibrio finanziario.
L’unico modo per gli istituti di credito, e per i creditori in genere, di riavere quanto di diritto era attraverso l’esecuzione forzata dei beni (pignoramento) con tempi molto lunghi che a volte possono richiedere fino a 7 anni.

Tale procedura è stata utilizzata per molto tempo, creando una situazione di stallo nel mercato immobiliare per i tempi lunghi di disbrigo delle pratiche.
Ma anche per il fatto che monetizzare dei beni venduti all’asta non è sempre una via di facile realizzo.

La BCE (Banca Centrale Europea), consapevole dei rischi connessi a questo tipo di situazione, ha richiesto da parte degli istituti di credito, di ridurre ancora di più la percentuale di crediti deteriorati. Questa ulteriore stretta ha spinto le banche a trovare delle soluzioni alternative per chiudere nel minor tempo possibile le posizioni aperte.

In tale contesto quindi gli NPL rappresentano una valida “via di uscita”.
Queste situazioni sono spesso complesse da gestire poichè permettono a tutti gli attori in gioco (investitori-creditori-debitori) di soddisfare le rispettive esigenze.

Il volume di affari degli  NPL

La ricerca di Price Waterhouse Coopers “The Italian NPL Market – Ready for the Breaktrhough” ci aiuta comprendere meglio la situazione italiana degli NPL.
Dal grafico di seguito riportato è facile notare come il mercato degli NPL sia cresciuto in modo esponenziale negli ultimi anni con un trend crescente.

Il volume di affari degli  NPL – in miliardi di €  – Fonte: www.pwc.com/it/npl

Il volume di affari degli  NPL – in miliardi di €  – Fonte: www.pwc.com/it/npl

La maggior parte dei crediti NPL riguardano soprattutto i mutui, per questo il focus del nostro articolo è sugli investimenti immobiliari.
Tutti i mutui concessi in passato, forse con troppa facilità, da parte degli istituti di credito ha determinato un volume non indifferente di crediti deteriorati (pari a 70 miliardi) a cui i debitori non riescono più a farvi fronte.

Dal punto di vista dell’investitore immobiliare la situazione finanziaria del nostro Paese presenta ottime opportunità di investimento: chi può disporre della liquidità necessaria infatti ha la possibilità di acquistare immobili al 30-40% fino ad arrivare al 60% in meno rispetto al valore di mercato.
È possibile rivenderli ottenendo interessanti ROI del 20-25% in brevissimo tempo (8-10 mesi).

Il mercato degli NPL è un mercato ricco ed aperto a chiunque voglia effettuare investimenti nel settore immobiliare, non è necessario essere investitori professionisti.

Proprio per questo nasce Hub S.r.l. come società di intermediazione immobiliare specializzata nell'acquisto di crediti deteriorati.

Il nostro obiettivo

L’obiettivo di Hub S.r.l. è quello di analizzare le migliori opportunità di investimento per i propri clienti e seguirli durante tutta la trattativa fino alla conclusione dell’operazione.

Gli NPL rappresentano una soluzione per banche (creditori) ed investitori:

  • Le banche in questo modo non sono costrette ad avviare pignoramenti dai tempi biblici ma possono ricevere la liquidità necessaria nel giro di pochi mesi.
  • L’investitore può realizzare ottimi ROI acquistando immobili a prezzi scontatissimi e rivendendoli in tempi brevi

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